特约商户受理银行卡协议书

   甲、乙双方本着平等、互利、友好协商的原则,根据《中华人民共和国合同法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》和《国家发展改革委 中国人民银行关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》等国家法律、法规、规章等规范性文件,就甲方通过乙方受理银行卡业务,乙方提供受理终端安装维护、业务受理培训、交易处理、资金结算、对账和差错处理等银行卡收单服务达成本协议,并承诺共同遵守。
   一、术语定义
   1.“持卡人”是指银行卡的合法持有人,即与银行卡对应的银行账户相联系的客户。
   2.“退货”是指特约商户因商品退回或服务取消,将已扣款项部分或全部退还持卡人原扣款账户的过程。
   3.“退单”是指发卡机构对交易有疑问而提出拒绝付款的行为。
   4.“调单”是指收单机构向特约商户调取交易签购单和消费凭证等交易证明材料的行为。
   5.“交易证明材料”是指在银行卡交易中形成的,能够证明交易真实、有效的资料,包括但不限于:交易签购单、持卡人消费明细、购物发票、商户发货凭证、持卡人收货凭证、持卡人业务委托协议、商户销账凭证等。
   6.“受理终端”是指通过银行卡信息(磁条、芯片或银行卡账户信息)读取、采集或录入装置生成银行卡交易指令,能够保证银行卡交易信息处理安全的各类实体支付终端。
   7.“结算手续费”是指由收单机构一并收取的,商户向发卡机构、银行卡清算机构和收单机构等各银行卡收单服务提供方支付的费用。
   8.“非标准价格”是指根据监管规定或通过约定对特定商户不执行标准结算手续费的特殊计价方式,包括结算手续费优惠(超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户)、减免(非营利性医疗、教育、社会福利、养老、慈善机构)、特殊计费等情况。
   9.“快速结算服务费”是指收单机构向商户提供的“D+0”和“D+1”等结算周期的快速结算服务所收取的,除结算手续费外的服务费用。
   二、受理银行卡的特别约定
   第1条 甲方在受理银行卡时,应按照乙方培训的受理流程和规范进行操作,主要审查内容包括:
   1.受理前:
   (1)审查卡片是否有修改、打洞、剪角或其他毁坏痕迹
   (2)审查卡片是否有“样卡”、“专用卡”、“测试卡”或“VOID”等标识字样;
   (3)审查卡片背后签名条是否有持卡人签名,以及签名条有无涂改或损毁痕迹;
   (4)审查卡片是否在有效期限内。
   2.受理中:
   (1)审查终端屏幕上显示的卡号、签购单打印卡号未屏蔽部分是否与卡片卡号一致;
   (2)审查签购单上是否有持卡人签名,以及与卡片背面签名条预留签名是否相符;
   (3)审查签购单上打印的金额与持卡人的消费金额是否一致。
   3.受理后:
   (1)交易成功必须打印出两张(商户联、客户联)完整的签购单并让持卡人签名,没有打印出正常签购单不能视为交易成功,如出现打印故障,收银员应及时联系乙方客服或客户经理寻求处理后才能交付商品或服务;
   (2)妥善保管经持卡人签字的交易签购单与消费凭证等交易证明材料。
   第2条 甲方应平等接受顾客出示的有效银行卡用以购物或其他消费,承诺不以任何理由刁难或拒绝任何银行卡的合法交易,对持卡消费在价格上不与现金消费有异,不将结算手续费以任何形式转嫁给持卡人。
   第3条 甲方给持卡人办理退货时,不得向持卡人支付现金,应使用联机退货或向乙方申请调账退款功能,将交易资金退还持卡人银行卡账户内。
   第4条 甲方应妥善处理与持卡人在出售商品的质量、数量或提供服务方面产生的任何争议、投诉或其它纠纷,相关责任由甲方承担,并应执行乙方对此提出的合理意见。
   第5条 甲方应将相关交易证明材料自交易日起保存不少于两年,保证乙方可以随时向甲方查询业务受理情况和调取相关交易证明材料。
   第6条 未经乙方书面同意,甲方不得将本协议约定的受理银行卡业务转让或委托给第三方。
   第7条 甲方应遵守银行卡业务相关法律、法规、规章等规范性文件和业务规则,按照乙方的业务受理要求规范受理银行卡业务,并接受乙方的指导和监督。
   第8条 因甲方未按乙方业务受理要求规范受理银行卡业务造成的相关损失和风险责任由甲方承担。
   三、资金结算
   第1条 甲方应使用单位账户作为指定结算账户,若甲方指定的结算账户为个人账户的,则必须是企业法定代表人或个体工商户经营者的本地银行账户。
   第2条 乙方应将甲方的交易资金在扣除本协议约定的结算手续费和/或其他款项后,按约定的结算周期向甲方指定结算账户划付结算资金。
   第3条 乙方有权视甲方的经营状况或风险情况,调整甲方受理银行卡的结算周期。
   第4条 甲方同意并确认,当甲方连续3个月(含)以上,每月交易结算资金小于1000元(含)时,乙方有权解除本协议书。
   四、资费标准
   第1条 甲方同意按照本协议约定的标准价格向乙方支付结算手续费。若甲方申请成为非标准价格商户,同意在评估通过之前按标准价格、评估通过之后按非标准价格向乙方支付结算手续费。
   第2条 甲方开通乙方提供的“D+0”和“D+1”等结算周期的快速结算业务,除支付结算手续费外,还应支付快速结算服务费。
   第3条 甲方同意按照本协议约定的标准向乙方交纳终端费用、通讯费和其他相关费用。
   第4条 甲方租赁受理终端的,本协议终止后,在同时满足以下条件的情况下,乙方应将终端押金(不计息)退还甲方:
   (1)甲方将本协议项下业务受理用品全部归还乙方,并经乙方确认无损坏;
   (2)甲方按乙方要求提交有效签购单等相关交易证明材料;
   (3)甲方已结清本协议项下应向乙方支付的相关款项。
   甲方不满足上述条件时,乙方有权要求甲方赔偿,甲方未按乙方要求赔偿的,乙方有权扣除甲方全部或部分终端押金作为赔偿,不足部分,乙方有权向甲方追偿。
   第5条 若因监管政策,法律、法规、规章等规范性文件,以及业务规则的调整导致结算手续费标准变化,乙方应按本协议约定的联系方式将变更内容通知甲方,甲方未在5个工作日内书面提出异议的,本协议将自通知发出之日起变更并履行。
   五、双方的权利和义务
   第1条 甲方应如实填写《特约商户信息登记表》的内容,提供符合乙方要求的营业执照、开户许可证(银行卡)、法定代表人(经营者)有效身份证件等资质材料,并保证其准确性、真实性、完整性、合法性。乙方应防止甲方基本信息资料、业务信息被篡改、灭失、损毁和泄露,且不得利用甲方的上述信息从事超出法律许可或未经甲方授权的活动。
   第2条 甲方信息资料或经营情况发生变更,应提前5个工作日书面通知乙方,以便乙方及时更新信息并重新审核甲方受理资质,乙方应配合甲方完成相关变更确认手续,当甲方不再具备受理资质时,乙方有权单方解除本协议。如甲方未及时通知导致的损失由甲方承担。
   第3条 甲方向乙方申请受理终端,乙方向甲方提供受理终端的安装与维护及其他技术支持服务。乙方根据甲方经营情况及业务受理需要确定和调整甲方安装的受理终端型号和数量。甲方提供必要的营业设施和安全防范设施,确保受理终端的正常使用,并承诺在营业场所显要位置张贴或摆放受理标识,避免在阳光直射、高温、潮湿或接近强磁场等环境下安放使用受理终端。
   第4条 乙方应向甲方提供受理终端、空白签购单、受理标识等业务受理用品,甲方不得将乙方提供的业务受理用品用于本协议许可范围以外的其它用途,并确保受理终端不被除乙方以外的人员进行检测、拆修、改装、更换、移动或加装其他设备。协议终止后,甲方应退还乙方所提供的受理终端(租赁)等全部业务受理用品。
   第5条 乙方应向甲方提供受理银行卡业务所必需的操作培训、业务培训及培训资料。甲方业务受理人员应经乙方培训后方可受理银行卡业务,甲方业务受理人员变更的,应及时通知乙方提供培训服务。
   第6条 乙方提供的银行卡收单业务系统应能够满足甲方受理银行卡业务的需要,乙方对业务系统进行升级、维护需要暂停提供服务的,应提前通知甲方或在网站显著位置进行公告,并预告恢复日期,且应尽可能不占用甲方交易高峰时间,减少对甲方经营活动的影响。
   第7条 甲方同意遵守以下账户信息及交易数据安全管理规定:
   (1)账户信息和交易数据仅用于辅助完成银行卡交易,乙方向甲方提供的交易数据仅限于甲方对账使用,甲方不得将账户信息和交易数据用于上述目的之外的任何其它用途;未经乙方同意,不得将账户信息及交易数据信息披露给第三方;
   (2)甲方不得以任何方式存储银行卡磁道信息、卡片验证码、个人密码及卡片有效期限等敏感信息;
   (3)甲方应将存有保密信息的介质、设备保存在安全领域,并只允许经授权人员接触,严禁泄漏给第三方;
   (4)甲方应配合乙方做好账户信息安全合规评估等保障账户信息及交易数据安全的工作。
甲方违反上述规定,导致账户信息及交易数据被篡改、泄漏、破坏等造成的相关损失和风险责任由甲方承担。
   第8条 乙方根据本协议约定向甲方进行交易资金结算,发生以下情况时,乙方有权从甲方应收的交易结算资金中抵扣相应款项。如甲方交易结算资金不足抵扣时,乙方应及时通知甲方补足差额资金,甲方应自乙方通知之日(含)起3个工作日内补足:
   (1)发卡机构退单;
   (2)甲方发生退货交易;
   (3)由于计算错误或其他原因导致乙方向甲方多支付款项或其他经甲方确认的长款;
   (4)其他应由甲方支付款项的情形。
   第9条 乙方应就本协议项下银行卡收单服务为甲方提供在线客服、客服电话或电子邮箱等咨询和投诉的服务渠道,本协议未约定或所约定通讯或地址信息变更而无法联系的,甲方可拨打乙方客服热线电话:4008816160。
   第10条 甲方应每日核对银行卡交易资金,发现不一致时应于5个工作日内与乙方联系。因甲方未及时联系乙方而导致的短款交易最终无法追偿所造成的相关损失和风险责任由甲方承担。
   第11条 对经确认的退单交易、退货交易或需调整的账务等差错交易,乙方提供对账和差错处理服务。甲方应按照乙方的要求提交调账书面申请以及相关交易证明材料;甲方发生长款或退货交易时,应按乙方要求将长款或退货资金足额退还乙方;因甲方未按乙方要求进行差错处理造成的相关损失和责任由甲方承担。
   六、风险控制措施
   第1条 国家执法、监管部门和银行卡清算机构要求乙方采取包括但不限于监控甲方交易,冻结资金,限制开通的受理卡种、交易类型,设置交易限额等措施的,乙方不承担违约或损失赔偿责任。
   第2条 甲方出现下列任一情形,情节严重的,乙方有权采取暂停甲方业务受理,延迟甲方部分或全部交易资金结算,要求甲方予以改正等一项或多项措施,由此造成的相关损失和风险责任由甲方承担:
   (1)拒绝受理银行卡或要求持卡人支付结算手续费的;
   (2)对已完成的银行卡交易,以现金方式退货的;
   (3)发生调单或退单的;
   (4)发生疑似盗卡或其他异常交易的;
   (5)乙方基于履行反洗钱、反欺诈等法定义务对甲方交易进行监测,发现甲方交易存在可疑之处的;
   (6)拒绝配合或不能在规定的时限内向乙方提交有效交易证明材料的;
   (7)乙方无法根据甲方提供的联系信息与甲方取得联系的;
   (8)未按照乙方要求规范受理银行卡或有其他违反本协议约定的行为。
   第3条 甲方出现下列任一情形,情节严重的,乙方有权立即书面通知甲方解除本协议,终止甲方的业务受理并收回全部业务受理用品、停止资金结算,同时将甲方相关信息报送至监管部门指定的风险信息管理系统,并向执法、监管部门通报,由此造成的损失和风险责任由甲方承担:
   (1)虚假申请:以虚假资料或盗用其它商户资料向乙方申请成为特约商户;
   (2)侧录:默许、纵容、与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在受理终端上装载侧录仪器,盗录持卡人磁条信息,出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡;
   (3)泄露账户及交易信息:违反保密义务,将银行卡账户及交易数据信息泄露给不法分子使用;
   (4)套现:与不良持卡人或其他第三方勾结,或甲方自身以虚拟交易套取现金;
   (5)洗单:将其他未签约商户的交易在甲方的受理终端受理,假冒甲方交易与乙方结算;
   (6)恶意倒闭:接受用卡支付的预付款后故意破产,使乙方承担退单损失;
   (7)虚假交易:在持卡人不知情的情况下利用其账户编造虚假交易或在持卡人消费的同时多压单据或重复交易,并冒用持卡人签名进行虚假交易;
   (8)伪冒交易超过一定比率:一定时期内的伪冒交易超过乙方规定的比率;
   (9)名义经营范围与实际情况不符:名义上经营范围正常,或以正常名义申请成为特约商户后,实际从事禁入商户类型的经营活动;
   (10)违规移机:未经乙方许可,擅自将受理终端从乙方登记的原始装机地址转移至另一地址,包括但不限于以下情形:移机后地址与原始装机地址的省市、区县、乡镇等行政区域,或与原始装机地址的道路名称、门牌号码、楼层、房间号、摊位号等不一致;甲方在多家分支机构(分店)之间自行调换终端;使用固定终端进行上门或流动收款等业务;移动终端超出商户本省范围使用;
   (11)商户合谋欺诈:在受理银行卡交易过程中,存在违规操作、蓄意进行欺诈交易或纵容、包庇、协助银行卡欺诈交易,如配合欺诈分子盗刷伪卡,利用预授权、消费撤销及冲正、预授权完成撤销及冲正等交易套取发卡机构信用资金等行为;
   (12)因银行卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查;
   (13)银行卡清算机构已书面通知乙方强制解约;
   (14)已被银行卡清算机构认定为“高风险商户”;
   (15)经营不善,已破产或停业;
   (16)其他风险原因。
   七、反洗钱条款
   第1条 甲、乙双方应严格遵守《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规和监管规定,采取有效的反洗钱和客户身份识别措施,妥善保存客户身份资料和交易记录,履行各自的反洗钱义务,并相互提供必要的协助,共同推进反洗钱方面的合作。
   第2条 甲方应按照法律法规和监管规定认真履行客户身份识别义务,确保客户身份资料的真实性、有效性和完整性;采取有效措施保存客户身份资料和交易记录,确保能按照乙方要求随时提供客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件等信息资料。
   第3条 关于客户信息真实性的管理规定:
   (1)甲、乙双方应加强客户信息真实性管理,对客户信息的收集、记录、管理和使用等方面采取有效措施,履行双方义务,维护双方的合法商业利益。
   (2)乙方有权对甲方所提供客户信息的真实性、完整性进行审核。甲方应按照乙方业务经营和客户服务的需要提供真实、完整的客户信息,不得诱导客户提供不真实的客户信息,不得伪造、篡改或拒不提供客户信息。如甲方提供的客户信息存在真实性、完整性问题的,应限期进行补充更正,如甲方拒不补充更正或逾期未补充更正的,乙方有权终止与甲方的合作关系。
   (3)甲方应明确接触、使用客户信息的部门、岗位和人员的权限,严格限定接触、使用客户信息的部门、岗位和人员范围,不得违反限定范围接触、使用客户信息,不得泄露和倒卖客户信息。
   八、违约责任
   除本协议另有约定外,甲乙双方中的任何一方违反或不履行在本协议中约定的义务及其所做的保证、承诺或其他义务条款,均构成违约。因违约而给另一方造成损失(包括因追回损失而支出的调查费、律师费、差旅费、诉讼费等),违约方应承担赔偿责任。
   九、其他条款
   第1条 除本协议另有约定外,任何一方可提前30日书面通知另一方解除协议。自解除协议通知送达之日起30日期满后本协议自动终止,双方互不承担违约责任。在此期间,双方均应继续履行本协议。
   第2条 本协议的终止不影响双方在本协议终止前已按本协议条款累积的权利和义务;本协议终止时,双方应相互结清根据本协议规定应付而未付的各款项。
   第3条 本协议终止后,乙方有权对终止日起上溯至少180日内的交易进行调单核查并影印留存。在本协议终止后两年内,乙方对本协议终止前的交易仍有向甲方查询及追索的权利,法律或监管部门另有规定的除外。
   第4条 本协议自甲、乙双方签章之日起生效,有效期1年。截至本协议有效期届满30日前,如甲、乙双方均未以书面形式向对方提出终止本协议或发出不自动续约通知的,且本协议双方在有效期届满后继续履行本协议约定的,则本协议自有效期届满日的次日起自动延续1年,顺延次数不受限制。
   第5条 本协议有效期内,如需变更本协议之条款,应经双方协商一致,最终以书面方式签署补充协议,补充协议条款与本协议冲突的以补充协议为准。
   第6条 凡因本协议引起或与本协议有关的争议,甲乙双方应首先本着友好协商的精神商议解决,如协商不能解决的,应通过被告所在地法院诉讼解决。
   第7条 本协议一式两份,甲、乙双方各执壹份,每份具有同等法律效力。
   十、补充约定:__________________________________________。

甲方(盖章):乙方(盖章):银盛支付服务股份有限公司________
法定代表人或法定代表人或
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________年____月____日________年____月____日